Préparez votre retraite

Durant votre carrière, vous avez cotisé à différents régimes. Ainsi les trimestres cotisées dans les différents régimes de base servent principalement à déterminer votre âge de départ en retraite, alors que les points acquis déterminent le montant de vos allocations. Plus vous préparez tôt votre retraite, plus il vous sera facile d’agir sur son montant et sur votre date de départ.

Relevé de carrière tous régimes

Pour préparer votre retraite, vous pouvez commencer par consulter votre relevé de carrière.

Ce document récapitule les trimestres et les points acquis. Il vous est envoyé l’année de vos 35, 40, 45 ou 50 ans par le Groupement d’intérêt public (GIP) Union retraite. Ce même organisme vous adresse l’estimation indicative globale de votre future retraite, l’année de vos 55, 60 et 65 ans.

Ces informations sont également consultables dans votre espace personnel sur le site www.info-retraite.fr.

Chaque activité, au cours de votre carrière, vous permet d’acquérir des points et des trimestres d’assurance dans le régime de base. Le total de ces derniers conditionne l’âge de départ en retraite et a une influence sur le montant à percevoir.
Comme les mécanismes des autres régimes de retraite sont souvent synchronisés avec celui du régime de base, c'est donc ce régime qui est déterminant pour votre départ en retraite.

Trimestres d'assurance

Votre relevé de carrière vous permettra de vérifier que toutes vos périodes d’assurance ont bien été prises en compte. Dans le cas contraire, vous devrez contacter les organismes auxquels vous étiez alors affilié pour faire rajouter les périodes manquantes.

Activité médicale libérale

Le relevé totalise, les trimestres d’assurance validés au régime de base durant toute votre carrière (voir détails ici).

Les trimestres validés par rachats figurent également sur ce relevé. Les périodes de début d’exercice non cotisées, c’est-à-dire les périodes d’exonérations de la première année d’exercice ou de dispenses de cotisations pour insuffisance de revenus, ne sont pas prises en compte. Vous pouvez racheter ces trimestres d’assurance pour atténuer la décote ou atteindre le taux plein.

Les trimestres d’éducation et d’adoption peuvent être attribués au père et/ou à la mère pour les enfants nés après le 01/01/2010. La demande doit être effectuée dans les six mois suivant le quatrième anniversaire de l’enfant.

Activités médicales salariées

L’externat, l’internat et le clinicat sont des activités salariées qui relèvent du régime général. Si elles ont été rémunérées avec prélèvements de cotisations sociales (à partir de 1964), ou si elles ont fait l’objet d’un rachat, elles donnent droit à l’attribution de trimestres d’assurance.

Ces trimestres s’ajoutent à ceux obtenus dans le régime de base de la CARMF, s’ils ne sont pas concomitants, dans la limite de 4 par an.

Les points de retraite et les autres régimes

Le régime de base, tout comme les autres régimes de retraite permet d’acquérir des points de retraite qui détermineront le montant de l’allocation.

Chaque régime ayant ses propres règles d'acquisition de points, le relevé de carrière disponible dans votre espace personnel du site www.info-retraite.fr vous permettra de consulter l'ensemble des droits acquis dans chacun des régimes, y compris ceux de la CARMF.

Retraites CARMF

Récapitulatif des droits

À la CARMF, vous cotisez à trois régimes de retraite : le régime de base, le régime complémentaire et le régime ASV. Ces régimes ont des fonctionnement différents. Vous recevez, chaque année, un tableau récapitulatif de vos retraites CARMF avec l’appel de cotisations de janvier. Des simulations sont également disponibles dans votre espace personnel eCARMF.

Calcul de retraite

Les allocations sont calculées en fonction des points de retraite acquis.

Elles sont versées dès que vous justifiez d’au moins 1 trimestre de cotisations pour les régimes de base et complémentaire. Pour le régime ASV, vous devez avoir exercé sous convention au moins une année.

Le montant de la retraite dépend de la durée de la carrière, de l’âge selon les régimes, des revenus professionnels, de la situation familiale et des éventuels rachats effectués.

Valeur des points au 1^er janvier 2024

Régime de base : 0,6399  €

Le taux de revalorisation du point du régime de base est fixé par les Pouvoirs publics. La retraite de base représente en moyenne 22 % de la retraite globale.

Régime complémentaire : 75,25 €

La revalorisation du point est décidée par le Conseil d’administration de la CARMF et validée par un arrêté ministériel. La retraite complémentaire représente en moyenne 45 % de la retraite globale.

Régime ASV : 11,71 €

La retraite du régime ASV représente actuellement en moyenne, 33 % de la retraite globale.

Projections de retraite

Vous pouvez obtenir de nombreuses projections de retraite à différents âges dans votre espace personnel eCARMF. Vous pouvez également obtenir une projection de retraite, sur demande, auprès du service allocataires. Pour les années restant à courir jusqu’à la date d’effet de la retraite, le nombre de points est calculé en fonction des points obtenus l’année en cours.

Inscrivez-vous et créez votre compte eCARMF

Acquisition de points

Régime de base

Les points sont acquis comme suit :

• jusqu’au 31 décembre 2003, 100 points de retraite sont acquis forfaitairement pour chaque trimestre cotisé ;
• depuis le 1^er janvier 2004, les points sont accordés proportionnellement aux cotisations versées en fonction
  des revenus non salariés nets de l’année en cours. Pour 2024, 525 points peuvent être acquis avec la cotisation de la tranche 1 (jusqu’à 46 368 € de revenus), et 25 points supplémentaires au maximum avec la tranche 2 (jusqu’à 231 840 € de revenus).
  

Le nombre des points acquis au titre des années 2023 et 2024 est provisoire puisque la cotisation fait l’objet d’une régularisation ultérieure.

Autres points

Il s’agit des points acquis par cotisation et éventuellement par rachat, correspondant aux années d’études supérieures ou aux années pour lesquelles moins de 4 trimestres d’assurance ont été obtenus.

Depuis le 1^er janvier 2004, les femmes médecins bénéficient de 100 points supplémentaires au titre du trimestre civil de l’accouchement. L’attribution de ces 100 points ne pourra avoir pour effet de porter au-delà de 550 le nombre de points acquis dans le régime pour l’année concernée.

Si vous êtes invalide, en exercice, et obligé de recourir à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie, vous bénéficiez de 200 points supplémentaires par an.

Régime complémentaire

Les points sont acquis comme suit :

• avant le 1^er janvier 1996, acquisition de points forfaitaires et de points additionnels proportionnels au revenu libéral ;
• depuis le 1^er janvier 1996, acquisition de points entièrement proportionnelle au revenu non salarié de l’avant-dernière année.

Pour 2024, un point est acquis pour 16 229 € de revenus dans la limite de 10 points.

Autres points validés

Les points acquis par rachats ou achats à partir de 45 ans.

Majoration pour tierce personne

Une majoration de la pension d’invalidité vous est accordée si, en tant qu’invalide, vous avez recours à l’assistance d’une tierce personne. Elle continue d’être versée lorsque vous êtes retraité.

Régime ASV

Les points sont acquis de manière forfaitaire selon l’année de cotisations.

Années de cotisation	Points par année cotisée
Du 01/01/1960 au 30/06/1972	37,52 (forfaitaires)
Du 01/07/1972 au 31/12/1993	30,16 (forfaitaires)
Du 01/01/1994 au 31/12/2011	27 (forfaitaires)
Depuis le 01/01/2012	27 (forfaitaires) + 9 (maximum proportionnels)

Majoration familiale

Une majoration est attribuée à l’allocataire ayant eu ou élevé sous certaines conditions au moins trois enfants et correspond à 10 % de la pension des trois régimes de retraite libérale.

Retenues sur retraites

La CSG (8,3 %), la CRDS (0,5 %) et la CASA (0,3 %) seront prélevées sur le montant total brut de la retraite, toutes majorations incluses, hormis la majoration pour tierce personne, sauf exonérations prévues par les barèmes fiscaux.

Prélèvement à la source

Avec le prélèvement à la source mis en place depuis le 1^er janvier 2019, l’impôt est directement prélevé sur le montant de vos allocations selon un taux communiqué à la CARMF par l’administration fiscale.

Pour toute question d’ordre général, vous pouvez consulter le site : www.impots.gouv.fr ou poser vos questions par téléphone au : 0 809 401 401 (service gratuit + prix d'un appel).

Pour toute demande personnalisée, vous pouvez vous rendre sur le site www.impots.gouv.fr et poser votre question via la messagerie sécurisée dans votre espace personnel, ou contacter votre centre des Finances Publiques.

Rachats et achats de points

Les rachats destinés à limiter la décote et ou obtenir le taux plein sont indiqués en cliquant ici.
Les possibilités de rachat et d’achat de points de retraite du régime complémentaire sont détaillées en cliquant ici.